¿Qué es un robo-advisor?

Un robo-advisor es una plataforma automatizada en línea que presta servicios de gestión de inversiones. Se trata de un asesor financiero digital que utiliza sofisticados algoritmos para crear y gestionar su cartera de inversiones. Los robo-advisors son ideales para principiantes o para quienes buscan un enfoque automatizado de la inversión.

Los robo-advisors suelen tener unos requisitos mínimos de inversión más bajos que los asesores financieros tradicionales, lo que los hace accesibles a un mayor número de inversores.

Sin embargo, es importante recordar que los robo-advisors pueden no ser adecuados para situaciones financieras complejas o para operadores que buscan asesoramiento financiero personalizado.

¿Cómo funcionan?

Los robo-advisors funcionan automatizando el proceso de gestión de inversiones mediante algoritmos avanzados y tecnología. Los clientes responden a preguntas sobre sus objetivos y tolerancia al riesgo, creando un perfil personalizado. Este perfil guía al robo-advisor en la creación de una cartera diversificada de acciones, bonos y otros activos, equilibrando riesgo y rentabilidad. Los robo-advisors suelen construir sus carteras a partir de ETF.

El algoritmo realiza un seguimiento constante del mercado y la cartera, reequilibrando automáticamente para mantener la asignación preferida del cliente. A menudo se incluyen estrategias de optimización fiscal, como la recuperación de pérdidas fiscales. Los clientes reciben informes periódicos de rentabilidad y acceso a recursos educativos a través de un panel de control en línea o una aplicación móvil.

Aunque los robo-advisors están principalmente automatizados, suelen ofrecer acceso a asesores humanos para un asesoramiento y apoyo personalizados. Esta combinación de automatización e interacción humana ofrece a los clientes una forma asequible y eficiente de gestionar sus inversiones, haciendo accesible la gestión profesional de carteras a un público más amplio.

Cronología de los roboasesores

Las primeras semillas de los roboasesores se plantaron a principios de la década de 2000 con el auge de las plataformas de inversión en línea. Sin embargo, carecían de la automatización y las funciones de los actuales roboasesores.

La crisis financiera de 2008 impulsó el concepto de gestión automatizada de las inversiones. Los inversores deseaban alternativas asequibles a los asesores financieros tradicionales con elevados honorarios. Esta demanda allanó el camino a los roboasesores.

Betterment (2008) y Wealthfront (2011) fueron pioneras en ofrecer servicios de inversión automatizados a un coste menor. Utilizaban algoritmos para crear carteras diversificadas en función de los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada cliente.

Instituciones financieras tradicionales como Charles Schwab, Vanguard y Fidelity reconocieron el potencial de los roboasesores y empezaron a ofrecer sus propias plataformas de inversión automatizadas. Esta competencia benefició a los consumidores con avances en tecnología, experiencia de usuario y precios.

Ventajas de los robo-advisors

Los robo-advisors ofrecen varias ventajas a los inversores:

• Costes más bajos: Al automatizar los procesos de inversión, los robo-advisors reducen significativamente las comisiones en comparación con los asesores tradicionales, haciendo que invertir sea más asequible.
• Reequilibrio automático: Su cartera se ajusta continuamente para mantener su asignación de activos preferida, garantizando que sus inversiones se mantengan en el buen camino.
• Eliminación de sesgos: Los robo-asesores pueden eliminar errores y equivocaciones causados por sesgos emocionales que los humanos tienden a cometer.
• Accesibilidad: Puede supervisar y gestionar sus inversiones en cualquier momento y lugar, lo que le proporciona flexibilidad y comodidad.
• Carteras personalizadas: Los robo-asesores crean planes de inversión a medida basados en sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

Estas características convierten a los robo-advisors en una valiosa herramienta para los inversores que buscan una gestión de carteras eficiente y rentable.

Inversión automatizada frente a inversión práctica

La inversión automatizada y la inversión práctica representan dos enfoques distintos de la gestión de carteras de inversión, cada uno con sus propias ventajas y consideraciones. La elección entre la inversión automatizada y la inversión práctica depende de las preferencias del inversor, sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su nivel de experiencia.

Inversión automatizada:

• Requiere un tiempo y un esfuerzo mínimos por parte de los inversores, ya que todo el proceso de inversión está automatizado.
• Utiliza algoritmos para distribuir los activos en una cartera diversificada en función de la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros del inversor.
• Suelen cobrar comisiones más bajas que los asesores humanos tradicionales, lo que pone la gestión profesional de carteras al alcance de un público más amplio.
• Proporciona acceso a servicios de gestión de inversiones sin grandes conocimientos financieros ni participación activa.
• Elimina el enfoque emocional de las decisiones de inversión, ya que las carteras se gestionan en función de algoritmos y criterios predeterminados.

Inversión práctica:

• Ofrece a los inversores un control total sobre sus decisiones de inversión, incluida la selección de activos, la asignación de carteras y el calendario de operaciones.
• Puede lograr potencialmente mayores rendimientos mediante la selección estratégica de valores, la gestión activa de la cartera y la sincronización con el mercado.
• Ofrece a los inversores la oportunidad de profundizar en su conocimiento de los mercados financieros, los valores individuales y las estrategias de inversión.
• Permite estrategias de inversión personalizadas y ajustes en función de las condiciones o preferencias del mercado.
• Expone a los inversores al riesgo de sesgo emocional, como comprar o vender por miedo o codicia, lo que puede afectar a la rentabilidad de la inversión.

En última instancia, la mejor opción depende de su tiempo, conocimientos financieros, comodidad con el riesgo, presupuesto y preferencias personales.

¿Son arriesgados los robo-advisors?

Los robo-advisors están limitados por su dependencia de datos históricos y procesos algorítmicos de decisión. Aunque estas herramientas gestionan las inversiones basándose en patrones de mercado establecidos, su capacidad para adaptarse a la volatilidad impredecible del mercado es limitada.

A diferencia de los asesores humanos, que pueden recurrir a la intuición, la experiencia y el análisis en tiempo real, los roboasesores pueden tener dificultades para realizar ajustes oportunos y eficaces durante periodos de condiciones de mercado extremas.

Esta limitación pone de relieve la importancia de considerar las necesidades de inversión específicas y la tolerancia al riesgo de los inversores particulares a la hora de decidir si un robo-advisor es la opción adecuada.

Preguntas frecuentes sobre los robo-advisors

¿Qué hacen los robo-advisors?

Un robo-advisor es una herramienta financiera digital que le ayuda a invertir su dinero. Utiliza programas informáticos para crear y gestionar carteras de inversión basadas en sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

¿Son seguros los robo-advisors?

En general, los robo-advisors son seguros. Los robo-asesores de confianza utilizan un sistema de encriptación para proteger su información. Es importante investigar el mercado y elegir un robo-advisor de confianza antes de invertir.

¿Puede un robo-advisor garantizar beneficios?

No, ni los robo-advisors ni los asesores financieros humanos pueden prometer beneficios. Todas las inversiones conllevan riesgos, y el valor de su cartera puede bajar o subir. Aunque los robo-asesores utilizan algoritmos para crear carteras diversificadas y gestionar el riesgo, no eliminan los riesgos por completo para garantizar beneficios.

¿Los robo-asesores utilizan IA?

Sí, los robo-asesores utilizan inteligencia artificial. Los algoritmos de IA permiten a estas plataformas analizar los datos del mercado, evaluar los perfiles de riesgo de los inversores y gestionar las carteras de inversión. Esta tecnología simplifica el asesoramiento financiero personalizado y automatiza las decisiones de inversión.

¿Son buenos los roboasesores para los principiantes?

Sí, los roboasesores son adecuados para principiantes. Ofrecen puntos de entrada a la inversión accesibles y de bajo coste. Con su gestión automatizada de carteras y sus recursos educativos, pueden ayudar a los nuevos inversores a construir una base financiera sólida.