ما هو المستشار الآلي؟

المستشار الآلي هو عبارة عن منصة آلية عبر الإنترنت تقدم خدمات إدارة الاستثمار. فكر في الأمر على أنه مستشار مالي رقمي يستخدم خوارزميات متطورة لبناء وإدارة محفظتك الاستثمارية. المستشارون الآليون مثاليون للمبتدئين أو أولئك الذين يبحثون عن نهج آلي للاستثمار.

عادةً ما يكون لدى المستشارين الآليين حد أدنى أقل من متطلبات الاستثمار مقارنةً بالمستشارين الماليين التقليديين، مما يجعلهم في متناول مجموعة واسعة من المستثمرين. ومع ذلك، من المهم أن تتذكر أن المستشارين الآليين قد لا يكونون مناسبين للحالات المالية المعقدة أو للمتداولين الذين يبحثون عن مشورة مالية شخصية.

كيف يعملون؟

يعمل المستشارون الآليون عن طريق أتمتة عملية إدارة الاستثمار من خلال خوارزميات وتقنيات متقدمة. يجيب العملاء عن أسئلة حول الأهداف ومدى تحملهم للمخاطر، مما يؤدي إلى إنشاء ملف شخصي مخصص. يرشد هذا الملف الشخصي المستشار الآلي في بناء محفظة متنوعة عبر الأسهم والسندات والأصول الأخرى، مع تحقيق التوازن بين المخاطر والعائد. غالبًا ما يقوم المستشارون الآليون ببناء محافظهم الاستثمارية من صناديق الاستثمار المتداولة.

تقوم الخوارزمية بتتبع السوق والمحفظة باستمرار، وتعيد التوازن تلقائيًا للحفاظ على التخصيص المفضل للعميل. وغالبًا ما يتم تضمين استراتيجيات تحسين الضرائب مثل حصاد الخسائر الضريبية. ويحصل العملاء على تقارير أداء منتظمة وإمكانية الوصول إلى الموارد التعليمية من خلال لوحة تحكم عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.

على الرغم من أن المستشارين الآليين يعملون بشكل آلي في المقام الأول، إلا أنهم عادةً ما يوفرون إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين للحصول على المشورة والدعم الشخصي. ويوفر هذا المزيج من الأتمتة والتفاعل البشري للعملاء طريقة فعالة وبأسعار معقولة لإدارة الاستثمارات، مما يجعل إدارة المحافظ الاستثمارية الاحترافية في متناول جمهور أوسع.

الجدول الزمني للمستشارين الآليين

تم زرع البذور الأولى للمستشارين الآليين في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين مع ظهور منصات الاستثمار عبر الإنترنت. ومع ذلك، فقد كانت هذه المنصات تفتقر إلى الأتمتة والميزات التي يتمتع بها المستشارون الآليون اليوم.

عززت الأزمة المالية لعام 2008 مفهوم إدارة الاستثمار الآلي. فقد رغب المستثمرون في الحصول على بدائل ميسورة التكلفة للمستشارين الماليين التقليديين ذوي الرسوم المرتفعة. وقد مهد هذا الطلب الطريق للمستشارين الآليين.

وقد كانت شركتا Betterment (2008) وWealthfront (2011) رائدتين في هذا المجال، حيث قدمتا خدمات استثمارية آلية بتكلفة أقل. واستخدمت الشركتان الخوارزميات لبناء محافظ استثمارية متنوعة بناءً على أهداف كل عميل ومدى تحمله للمخاطر.

أدركت المؤسسات المالية التقليدية مثل Charles Schwab وVanguard وFidelity إمكانات المستشارين الآليين وبدأت في تقديم منصات الاستثمار الآلي الخاصة بها. وقد أفادت هذه المنافسة المستهلكين من خلال التقدم في التكنولوجيا وتجربة المستخدم والتسعير.

مزايا المستشار الآلي

يقدم المستشارون الآليون العديد من المزايا للمستثمرين:

• تكاليف أقل: من خلال أتمتة عمليات الاستثمار، يقلل المستشارون الآليون من الرسوم بشكل كبير مقارنة بالمستشارين التقليديين، مما يجعل الاستثمار في متناول الجميع.
• إعادة التوازن الآلي: يتم تعديل محفظتك باستمرار للحفاظ على توزيع الأصول المفضل لديك، مما يضمن بقاء استثماراتك على المسار الصحيح.
• إزالة التحيز: يمكن للمستشارين الآليين التخلص من الأخطاء والأخطاء الناجمة عن التحيزات العاطفية التي يميل البشر إلى ارتكابها.
• سهولة الوصول: يمكنك مراقبة استثماراتك وإدارتها في أي وقت ومن أي مكان، مما يوفر لك المرونة والراحة.
• المحافظ الشخصية: يعمل المستشارون الآليون على إنشاء خطط استثمارية مصممة خصيصًا بناءً على أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر.

هذه الميزات تجعل من المستشارين الآليين أداة قيّمة للمستثمرين الذين يسعون إلى إدارة المحافظ الاستثمارية بكفاءة وفعالية من حيث التكلفة.

الاستثمار الآلي مقابل الاستثمار المباشر

يمثل الاستثمار الآلي والاستثمار العملي نهجين مختلفين لإدارة المحافظ الاستثمارية، ولكل منهما مجموعة من المزايا والاعتبارات الخاصة به. ويعتمد الاختيار بين الاستثمار الآلي والاستثمار العملي على تفضيلات المتداول وأهدافه المالية ومدى تحمله للمخاطر ومستوى خبرته.

الاستثمار الآلي:

• يتطلب الحد الأدنى من الوقت والجهد من المستثمرين، حيث أن عملية الاستثمار بأكملها تتم بشكل آلي.
• يستخدم خوارزميات لتوزيع الأصول عبر محفظة متنوعة بناءً على مدى تحمل المستثمر للمخاطر والأهداف المالية.
• تتقاضى عموماً رسوماً أقل مقارنة بالمستشارين البشريين التقليديين، مما يجعل إدارة المحافظ الاستثمارية الاحترافية في متناول جمهور أوسع.
• توفر إمكانية الوصول إلى خدمات إدارة الاستثمار دون معرفة مالية واسعة أو مشاركة نشطة.
• يزيل النهج العاطفي من قرارات الاستثمار، حيث تتم إدارة المحافظ الاستثمارية بناءً على خوارزميات ومعايير محددة مسبقًا.

الاستثمار العملي:

• يتيح للمستثمرين التحكم الكامل في قراراتهم الاستثمارية، بما في ذلك اختيار الأصول وتخصيص المحافظ وتوقيت الصفقات.
• قد يحقق عوائد أعلى من خلال الاختيار الاستراتيجي للأسهم والإدارة النشطة للمحفظة وتوقيت السوق.
• يوفر فرصة للمستثمرين لتعميق فهمهم للأسواق المالية والأسهم الفردية واستراتيجيات الاستثمار.
• يسمح باستراتيجيات الاستثمار الشخصية والتعديلات حسب ظروف السوق أو التفضيلات المتغيرة.
• يعرّض المستثمرين لمخاطر التحيز العاطفي، مثل الشراء أو البيع على أساس الخوف أو الطمع، مما قد يؤثر على أداء الاستثمار.

في نهاية المطاف، يعتمد الخيار الأفضل على وقتك ومعرفتك المالية ومدى ارتياحك للمخاطر والميزانية وتفضيلاتك الشخصية.

هل المستشارون الآليون محفوفون بالمخاطر؟

المستشارون الآليون محدودون بسبب اعتمادهم على البيانات التاريخية وعمليات اتخاذ القرارات الخوارزمية. في حين أن هذه الأدوات تدير الاستثمارات استنادًا إلى أنماط السوق الراسخة، فإن قدرتها على التكيف مع تقلبات السوق غير المتوقعة محدودة. على عكس المستشارين البشريين الذين يمكنهم استخدام الحدس والخبرة والتحليل في الوقت الفعلي، قد يواجه المستشارون الآليون صعوبة في إجراء تعديلات فعالة وفي الوقت المناسب خلال فترات ظروف السوق القاسية. هذا القيد يسلط الضوء على أهمية النظر في احتياجات الاستثمار المحددة وقدرة المستثمرين الأفراد على تحمل المخاطر عند اتخاذ قرار ما إذا كان المستشار الآلي هو الخيار الصحيح.

الأسئلة الشائعة حول المستشارين الآليين

ماذا يفعل المستشارون الآليون؟

المستشار الآلي هو أداة مالية رقمية تساعدك على استثمار أموالك. يستخدم برامج الكمبيوتر لإنشاء وإدارة المحافظ الاستثمارية بناءً على أهدافك المالية ومدى تحملك للمخاطر.

هل المستشارون الآليون آمنون؟

المستشارون الآليون آمنون بشكل عام. يستخدم المستشارون الآليون ذوو السمعة الطيبة تشفيرًا قويًا لحماية معلوماتك. من المهم البحث في السوق واختيار مستشار آلي حسن السمعة قبل الاستثمار.

هل يمكن للمستشار الآلي ضمان الأرباح؟

لا، لا يمكن للمستشارين الآليين ولا المستشارين الماليين البشريين أن يعدوا بالأرباح. جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر، ويمكن أن تنخفض قيمة محفظتك الاستثمارية كما يمكن أن ترتفع. في حين أن المستشارين الآليين يستخدمون خوارزميات لبناء محافظ متنوعة لإدارة المخاطر، إلا أنهم لا يتخلصون من المخاطر تمامًا لضمان تحقيق الأرباح.

هل يستخدم المستشارون الآليون الذكاء الاصطناعي؟

نعم، يستخدم المستشارون الآليون الذكاء الاصطناعي. حيث تعمل خوارزميات الذكاء الاصطناعي على تشغيل هذه المنصات لتحليل بيانات السوق، وتقييم ملفات مخاطر المستثمرين، وإدارة المحافظ الاستثمارية. تعمل هذه التقنية على تبسيط المشورة المالية الشخصية وقرارات الاستثمار الآلية الفعالة.

هل المستشارون الآليون مناسبون للمبتدئين؟

نعم، المستشارون الآليون مناسبون للمبتدئين. فهي توفر نقاط دخول منخفضة التكلفة وسهلة المنال للاستثمار. ومن خلال الإدارة الآلية للمحافظ الاستثمارية الآلية والموارد التعليمية، يمكنها مساعدة المستثمرين الجدد على بناء أساس مالي متين.